過去十幾年電子商務(wù)的發(fā)展對于各行各業(yè)都有一定的影響，但最主要還是革了零售行業(yè)的命。對于真正的實(shí)體產(chǎn)業(yè)，特別是對實(shí)體企業(yè)的供應(yīng)鏈創(chuàng)新應(yīng)用方面，卻一直沒有太大的突破。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨困難的當(dāng)下，實(shí)體企業(yè)如何運(yùn)用供應(yīng)鏈創(chuàng)新模式玩轉(zhuǎn)供應(yīng)鏈金融？

       供應(yīng)鏈是指圍繞核心企業(yè)，從配套零件開始，制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中的、將供應(yīng)商，制造商，分銷商直到最終用戶連成一個(gè)整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。我們今天的生意本質(zhì)上就是一個(gè)供應(yīng)鏈的業(yè)務(wù)關(guān)系。

       供應(yīng)鏈金融是指金融機(jī)構(gòu)圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。幫助金融機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)畫像、機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜和復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析等手段，建立事前預(yù)防、事中預(yù)警、事后分析行動(dòng)的全方位風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

       幫助供應(yīng)鏈金融在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面，將金融機(jī)構(gòu)信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。

       在供應(yīng)鏈金融的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得金融機(jī)構(gòu)的支持，資金這一“臍血”注入配套企業(yè)，也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈，從而可以激活整個(gè)“鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn)；而且借助金融機(jī)構(gòu)信用的支持，還為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。

       如果我們把供應(yīng)鏈金融比作一個(gè)蹺蹺板，那么金融機(jī)構(gòu)一端是資金端，實(shí)體企業(yè)一端是資產(chǎn)端。其中，資產(chǎn)端對于金融來說尤為重要，一般會(huì)考量企業(yè)類型、企業(yè)財(cái)務(wù)與經(jīng)營狀況，如經(jīng)營能力、還債能力、盈利能力等，企業(yè)綜合信用，企業(yè)業(yè)主的綜合實(shí)力等主要指標(biāo)。除此之外，還有別的因素。

       第一個(gè)重要環(huán)節(jié)就是信息流。金融機(jī)構(gòu)主要根據(jù)核心企業(yè)生產(chǎn)銷售過程中積累的真實(shí)的上下游交易信息，根據(jù)這些數(shù)據(jù)可以準(zhǔn)確判斷企業(yè)是否在良性發(fā)展，是否可以提供金融支持。

       第二個(gè)重要的環(huán)節(jié)就是物流。在實(shí)體產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)品都是有形的，一定脫不開物流和運(yùn)輸，因此物流企業(yè)掌握了上下渠道的運(yùn)輸控制權(quán)。供應(yīng)鏈在線交易協(xié)同管理解決了訂單數(shù)據(jù)分散、貨物運(yùn)輸過程信息不透明、不合規(guī)和中間的交易過程等問題，對金融機(jī)構(gòu)而言，ta對交易結(jié)構(gòu)、對商品來龍去脈了解的更清楚，才會(huì)更放心。

       第三個(gè)重要的環(huán)節(jié)就是資金流。最初對資金的把控是以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)銀行為代表的，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代又增加了互聯(lián)網(wǎng)資金屬性，比如京東本身有流量的紅利，同時(shí)給上下游供應(yīng)商提供小額的融資和貸款，從而可以控制供應(yīng)商的資金往來，或者說融資成本，因?yàn)榭刂屏髁亢弯N量，所以對資金的把控更精準(zhǔn)。

       拿海爾為例，海爾切入互聯(lián)網(wǎng)金融，首要考慮自己的優(yōu)勢，比如上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷商的資源，兩億多用戶，大宗物流日日順的物流信息，遍布全國的網(wǎng)絡(luò)，十多萬人的智能家居的研發(fā)創(chuàng)業(yè)人員，全國幾萬銷售門店和售后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，這是海爾的核心資源。

       確定了差異化突破口之后，海爾下一步怎么打？是要獨(dú)立操作還是跟外部合作，是要內(nèi)部調(diào)整還是社會(huì)招聘，是要空降外腦團(tuán)隊(duì)還是要內(nèi)外結(jié)合，既要運(yùn)用傳統(tǒng)企業(yè)的優(yōu)勢，又要有互聯(lián)網(wǎng)思維。 

       海爾的選擇是獨(dú)立操作，內(nèi)外部資源配合，最重要的是海爾集團(tuán)公司高層對轉(zhuǎn)型變化的決心，這個(gè)團(tuán)隊(duì)注定了跟體系內(nèi)的團(tuán)隊(duì)和人員在思維和操作上是不同的，所以海爾集團(tuán)核心領(lǐng)導(dǎo)層對這方面的資源投入和政策傾斜有很大的決心。

       管理上，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低。因此，做供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控是最重要的，與風(fēng)控相關(guān)的抓手一定在資產(chǎn)端。這里面的三個(gè)抓手包括資金流、物流和信息流。 

       譬如資金流，又拿海爾來說，海爾是通過支付公司的業(yè)務(wù)途徑可以達(dá)到定向支付和資金結(jié)算回款；通過支付公司比較有效控制資金往來信息，專款專用、定向支付、自動(dòng)回款的設(shè)置，這樣就有效降低了資金結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)。

       從海爾金融的三塊產(chǎn)品就可以看出海爾對互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融未來趨勢的判斷：供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融產(chǎn)品、小微理財(cái)。

       因此，我們可以預(yù)言未來供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢：第一、生產(chǎn)制造與商貿(mào)流通型的供應(yīng)鏈金融；第二、消費(fèi)金融；第三，農(nóng)村供應(yīng)鏈金融。

       這三個(gè)領(lǐng)域里有一定行業(yè)壁壘，可以保護(hù)傳統(tǒng)企業(yè)以免受到互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢企業(yè)的入侵；同時(shí)，技術(shù)滲透的程度還比較低，市場還沒有被過度發(fā)展，機(jī)會(huì)很大。尤其是農(nóng)村供應(yīng)鏈金融，相對來說還是個(gè)空白。

       供應(yīng)鏈金融在我國當(dāng)前仍然處于初步發(fā)展階段，不過受益于應(yīng)收賬款、商業(yè)票據(jù)以及融資租賃市場的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融在我國的發(fā)展非常迅速。

       未來，在國家支持政策的放開和“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮的推動(dòng)下，包括商業(yè)銀行、非銀機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、物流企業(yè)、供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)、電商平臺(tái)和小貸公司、保理公司、P2P平臺(tái)等在內(nèi)的各方參與主體，將利用自身的優(yōu)勢在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域展開充分的合作和競爭。未來，中國的供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域必將產(chǎn)生多樣化的發(fā)展模式和創(chuàng)新服務(wù)類型，成為中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要抓手，未來十年中國的供應(yīng)鏈金融有望迎來發(fā)展黃金時(shí)期，發(fā)展前景十分廣闊。

       在新時(shí)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)時(shí)期，今天的市場是買方市場，今天的市場也是競爭日益激烈的全球化市場。企業(yè)要想在市場上生存，除了要努力提高產(chǎn)品的質(zhì)量之外，還要對它在市場的活動(dòng)采取更加先進(jìn)，更加有效率的管理運(yùn)作方式。未來，不再是品牌與品牌的競爭，而是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈的競爭！